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银行系保险公司如何打好银行牌

2018-11-30 20:09:28

银行系保险公司如何打好"银行牌"

“如何既打好"银行"牌,借助中国银行的品牌、渠道、客户资源,实现银行服务与保险服务的深度融合,又通过强化"保险"的风险管理特色,打造自身的核心竞争力,充分发挥保险企业的风险保障功能,为地方经济保驾护航,这是一开始就摆在公司管理团队面前的重大课题。”带着探寻银行系保险公司生存现状的初衷,走进了中银保险湖北分公司,谈及银行系保险公司发展的利与弊时,中银保险湖北分公司的负责人的“话匣子”一下就打开了。

紧握“利润指挥棒”

“作为湖北省内一家由银行全资持股的财产保险公司,中银保险湖北分公司从诞生之日起就显得与众不同。自2010年8月成立以来,公司始终坚持"算账经营、效益优先"的经营原则,公司的业务发展、经营管理、风险防范始终以"为公司创造利润"作为开展工作的总指挥棒。从组织架构、人员配置、业务渠道、产品种类、市场策略等各方面均按照"专、精、特"的发展要求来安排。”上述负责人告诉,与保险公司习惯性的“铺摊子、设机构”有所不同,成立三年有余的中银保险湖北分公司并没有急于进行机构扩张,而是稳扎稳打将主要精力放在了追求“有效益的发展”上。

据了解,尽管只经过了三个完整的经营年度,但中银保险湖北分公司的业绩指标却屡创新高。截至目前,中银保险湖北分公司人力编制上仅有30人,6个部门,却屡屡缔造人均利润与人均保费位居前列的佳绩。2013年年末,该公司累计实现保费收入2.03亿元,年平均增长60.43%,远高于湖北保险市场平均增速;连续两年业务增幅保持在100%以上;累计实现利润2400余万元,三年保持盈利和累计盈利,人均产能、人均利润连续两年均排名中银保险系统前五名。不仅如此,湖北分公司连续三年被湖北保监局评定为A类机构。

“独辟蹊径”参与竞争

一串串闪亮数字的背后,是这家年轻的银保系分公司“专业、特色、精干”发展理念的有效贯彻,更是其赢得市场、持续快速成长的力量。在采访中获悉,与多数财险公司车险业务“一枝独秀”不同,中银保险湖北分公司以坚持盈利、为公司创造价值为目标,不盲目追求车险份额,独辟蹊径地把业务发展的重点从竞争已经“白热化”的车险市场投向险、意外险和信用保险领域,加大与客户资源的深度融合,持续打造自身的核心竞争力。

“在日益激烈的保险市场,只有持续打造自身核心竞争力才能永立不败之地。”上述负责人告诉,自2010年8月开业以来,中银保险湖北分公司在湖北省内大力开办信用保证保险等创新特色产品达20多个,累计为1150余家企业和个人提供风险保障约1190亿元,为450余家企业(个人)申请到125亿元的融资金额,为地方经济保驾护航发挥了积极作用。不仅如此,公司还积极落实国家关于加大对于小型微型企业的信贷支持、拓展小型微型融资渠道等政策为中小企业拓展融资渠道,截至目前,已累计为90余家企业贸易融资提供保险服务,共为这些企业成功申请27亿元的融资金额,其中有80%为小微企业。

上述负责人告诉,除“将公司创新特色金融产品在湖北落地”外,中银保险湖北分公司的另一项核心竞争力则在于“创新营销方式,通过银保联动的模式不断开拓市场业务”。2013年以来,中银保险湖北分公司与多家银行紧密合作,通过引入“小额商户贷保证保险”和“个贷保G保证保险”,为湖北省内水产养殖户量身定制了“水产养殖业小额银保贷”和“水产养殖业银保分期”两款产品,作为分公司积极贯彻国家“三农”政策,服务“三农”的创新之举,目前已为鄂州、荆门、咸宁等地的31家水产养殖户争取到银行贷款740余万元,为当地的145家农民商户争取到3000余万元的流转资金,为帮助广大水产养殖户解决资金困难,促进地方经济发展贡献了力量。

瞄准“品质服务”标杆

在打好“银行牌”不断创新银保产品的同时,中银保险湖北分公司还把“品质服务”作为自身发展的标杆。2013年以来,该公司针对理赔、客户服务全流程的每一个环节进行了梳理和明确,制定了服务标准,不仅使理赔服务人员工作职责、工作内容更明晰,操作性更强,而且大幅提升了客户的体验效果。

“公司坚持标准化现场服务,每天就客户的承保、车险现场查勘、赔款支付等服务项目进行回访。主动热情、周到细致的服务赢得了客户的认可,客户也愿意主动配合提供索赔资料,从而进一步提高服务效率。”上述负责人告诉,在坚持标准化服务的同时,公司还积极与品牌公估公司合作,不仅扩大了服务范围,而且提高了车险现场查勘能力和服务效率,从而有效解决了理赔难问题,切实维护了客户权益。

去年12月末,中银保险湖北分公司荣获2013年武汉市机动车辆保险理赔服务现场查勘评选十佳单位。对于如此殊荣的获得,上述负责人称:“一个团队的养成,一个积极向上的企业文化氛围的营造,在很大程度上是管理者以身作则、身体力行的结果。公司成立三年来,在分公司领导班子的带动与感染下,一个充满创业激情、凝聚力和向心力的员工队伍正在快速养成。经过培养与历练,一批专业技能突出、综合素质高的员工逐渐涌现,部分员工已经快速从基层员工走上了管理岗位,成为公司发展的核心力量。”

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